* **Что  нужно знать потребителю   при  
приобретении  товаров  в  кредит  и 
заключении  договора  потребительского 
кредита. *

В ст.488, 489 Гражданского Кодекса РФ 
установлено,  что стороны   (граждане, 
юридические лица),заключая договор 
 купли-продажи, вправе предусмотреть  в 
 нем   оплату товаров  через  некоторое  
время  после передачи товара покупателю, 
т.е.  в  данном  случае  стороны  
заключают  договор  купли-продажи  с 
 оплатой  товара  в  рассрочку.

Все  условия сделки:  время  оплаты, 
 время передачи  товара, стороны 
 устанавливают в  одном документе: в 
 договоре  купли-продажи.  Договор 
заключается между двумя  сторонам: 
продавцом  и покупателем.

Но  в  последнее  время   наиболее  часто 
  встречающейся  формой  приобретения 
товаров стала покупка товаров в кредит. В 
основном, потребители покупают товары,  
которые необходимы для дома,  для семьи: 
бытовую, сложнобытовую  технику,  
автомашины, мебель. Должны  сказать, что  
данный вид продажи товаров популярен у 
граждан  и  объем  товаров, приобретаемых 
в кредит значителен. Для потребителей 
 главное -  получить тот товар, который 
 понравился.  То,  что при  этом  он  
подписывает  дополнительный  документ,  
который  в  действительности   является  
кредитным  договором,  его  не  
беспокоит.  Изучая  жалобы, поданные  
потребителями,  выясняется,  что  
договора  подписываются без  изучения  
текста,  более того, потребители   даже не 
 читают договор:  просто ставят   свою 
роспись там, где   ему   покажут.     А 
между  тем,   между  сторонами  
возникает  новый  вид  правоотношений, 
где    уже не  две  стороны, а три.   
Потребители  же  ассоциируют   
работников   кредитных  организаций  с  
работниками  магазина и  поясняют  свои  
действия  как  подписания  
дополнительного  документа   с  
магазином.

При  приобретении  товаров  в кредит  у  
потребителей    возникает  
значительный  объем  проблем. Одна   из 
 таких  проблем:

1.  Не качественность   приобретенного в 
магазине товара.

Вопросы,  касающиеся  расчетов  с  
потребителями  при  приобретении   ими  
товаров  ненадлежащего  качества, 
проданного в кредит,  регулируется   
Законом  РФ  « О защите прав 
потребителей».

В ст.18 Закона РФ «О защите прав  
потребителей»  установлено, 
что Потребитель в случае обнаружения в 
товаре недостатков, если они не были 
оговорены продавцом, по своему выбору 
вправе:

потребовать замены на товар этой же марки 
(этих же модели и (или) артикула);

потребовать замены на такой же товар 
другой марки (модели, артикула) с 
соответствующим перерасчетом покупной 
цены;

потребовать соразмерного уменьшения 
покупной цены;

потребовать незамедлительного 
безвозмездного устранения недостатков 
товара или возмещения расходов на их 
исправление потребителем или третьим 
лицом;

отказаться от исполнения договора 
купли-продажи и потребовать возврата 
уплаченной за товар суммы.

Все  эти  вопросы  достаточно   легко  
решаются,  если  покупатель  приобрел 
товар и  заключил  договор об  оплате  
товара   в  кредит  с  одним  и  тем же  
продавцом. Все  урегулировано ст. 18  
Закона РФ  « О защите прав  
потребителей»:  потребитель  сам  
выбирает,  что  ему   в данном  случае   
более подходит - обмен товара, устранение  
недостатков, расторжение  договора. С  
небольшими  нюансами  в  отношении  
технически  сложных  товаров  бытового  
назначения:   права  потребителя  
аналогичны  выше  указанным правам,  но  
только   при   обнаружения в них 
существенного недостатков товара;  
нарушение установленных настоящим 
Законом сроков устранения недостатков 
товара;  невозможность использования 
товара в течение каждого года 
гарантийного срока в совокупности более 
чем тридцать дней вследствие 
неоднократного устранения его различных 
недостатков.

Совершенно  другие  правоотношения,  
где    участвую  три  стороны:   Банк,  
Продавец и  Покупатель.

Главное  в том,  что  покупатель при  
наличии  у него  некачественного  
товара  не  вправе самостоятельно  в  
одностороннем  порядке  прекращать   
правоотношения   с  Банком и  не  
оплачивать   суммы  кредита.

Согласно   ст.450,  451 Гражданского  
Кодекса  РФ  договор  расторгается  по   
соглашению  сторон,  в  случае  отказа  
одной  сторон,   договор  расторгается  
только  по решению  суда.  Отсюда 
следует,  что потребитель  обязан   
обратиться  к  Банку   с  предложением  о 
расторжении  договора  в связи  с  
существенным  нарушением  его прав  или  
по другим,   предусмотренным  
законодательствам  основаниям, а  при  
его  отказе,  обратиться  с  исковым  
заявлением  в  суд  о расторжении  
договора с Банком.   В случае, если Банк  
в  добровольном  порядке  расторгнет 
кредитный  договор,  потребитель  вправе 
  и должен  требовать  от Банка  
подтверждения  расторжения  договора  и 
прекращения   его   обязательств. 
Потребитель  не вправе  прекращать в  
одностороннем  порядке   оплачивать 
кредит: Банк будет вправе   начислять 
потребителю  штрафы  и дополнительные  
проценты.  Получив  от  Банка  
официальную  информацию  о прекращении  
кредитного  обязательства, потребитель  
вправе  обратиться   к  продавцу, 
продавшему  ему  некачественный  товар 
и  потребовать    возмещения  убытков  в  
виде  возмещения  стоимости  суммы  
кредита  и  суммы  расходов по  получению 
кредита,  т.е.   возмещения  убытков  в 
полном  объеме, причиненных   продавцом.  
При   неудовлетворении продавцом   
требований  потребителя   в  
добровольном  порядке,  иск  подлежит  
рассмотрению  в  судебном  порядке  
судом.