Итоги телефонной "горячей линии", посвященной Всемирному дню защиты прав потребителей

Население республики было информировано о проведении "горячей линии" по каналу ГТРК "Карачаево-Черкесия" и в информационных выпусках республиканского "Русского радио". В работе "горячей линии" принимали участие: начальник отдела защиты прав потребителей и юридического обеспечения (ОЗПП и ЮО) Аргунов Ауладин Хизирович, главный специалист ОЗПП и ЮО Попова Надежда Александровна, юрист ФБУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии в КЧР" Магулаева Белла Руслановна.

За время работы "горячей линии" консультациями специалистов воспользовались 27 жителей Карачаево-Черкесии. Чаще всего потребители обращались по вопросам качества пищевых продуктов и условий торговли (10 обращений), прав потребителей при покупке некачественных технически сложных товаров (7 обращений), по вопросам услуг ЖКХ (4 обращения), нарушения прав потребителей при оказании услуг связи, страхования по 1 обращению.

По правам потребителей при оказании финансовых услуг (лозунг Всемирного дня защиты прав потребителей в 2012 году - "Наши деньги, наши права: кампании за правильный выбор на рынке финансовых услуг") поступило только 3 обращения граждан. Мы приводим все поступившие вопросы, касающиеся сферы финансовых услуг и ответы на них специалистов Управления, поскольку считаем, что они будут интересны для многих.

1. Житель города Черкесска: "Получил отказ в досрочном погашении кредита через 3 месяца в ООО КБ "Ренессанс Капитал". Правомерно ли это? Если нет, то что я должен делать?

 

На основании ст. 32 ФЗ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора кредитования в любое время при условии оплаты банку фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Требования ряда банков о невозможности досрочной выплаты долга в течение 3, 4, 6 месяцев иди иного срока - незаконны, хотя и понятны – банк печется о выгоде. Но расторгнуть договор в подобных и любых других случаях возможно только посредством обращения в суд. Нужно отметить, что имеется судебная практика досрочного расторжения кредитных договоров. Специалисты Управления Роспотребнадзора могут оказать помощь в составлении искового заявления. Также следует отметить, что подобные исковые заявления не облагаются госпошлиной.

 

2. Жительница города Черкесска: "При получении кредита в банке потребовали застраховать свою жизнь. За страховку уплатила 4% от суммы кредита. Законно ли это?"

 

При заключении кредитного договора, зачастую клиенту предоставляется на подпись несколько документов, в том числе и договор добровольного страхования жизни. Это, конечно же, незаконные требования, но в случае, если клиент отказывается подписывать подобный "добровольный" договор, ему отказывают в предоставлении кредита. В подобных случаях, потребитель может воспользоваться своим правом выбора и обратиться в другие банки. Возможно ему повезет и он найдет более выгодные условия, но в противном случае, а также в случае, если у клиента нет возможности выбора, если вопрос получения кредита стоит остро, потребитель имеет возможность заключить договор кредитования на условиях, предлагаемых банком, а затем, в судебном порядке отменить незаконное требование, поставив вопрос об изменении условий договора и о незаконном навязывании добровольного страхования.

 

3. Жительница города Черкесска: "Посредством СМС по телефону активировала по карточке кредит. Условия по проценту не оговаривались. Теперь получается, что проценты превышают сумму кредита. Что делать? Как расторгнуть договор?"

 

Прежде всего, нужно знать, что кредитная карта выдается на приобретение товара. В Договоре, который вместе с ней присылают, указывается, что проценты за кредит не взыскиваются 55 дней, но это в том случае, если вы будете приобретать товар в кредит, а не получать деньги по этой карте. В случае получения денег, проценты начисляются с первого дня активации карты. Поэтому, при покупке товаров в кредит, следует сначала заключить на основании этой карты договор с магазином о получении товара в кредит по кредитной карте, а далее, вместе с представителями этого магазина активировать карту.

Кроме этого, следует учитывать, что в договоре указываются минимальные и максимальные размеры выплат по кредиту (а в иных картах указывается "столько, сколько вы можете платить") . Что это означает? Минимальные размеры выплаты – это только проценты по кредиту. А максимальные – это проценты за пользование денежными средствами по карте и часть долга, то есть той суммы, которую вы получили в кредит. Если выплачивать только минимальные выплаты, то размер основного долга остается прежним и, таким образом платить вы будете бесконечно, пока не погасите основной долг. Может случиться, что через несколько лет сумма выплаченных вам процентов превысит сумму кредита. Если выплачивать проценты по кредиту и гасить часть основного долга, то в последующем сумма процентов за использование кредита становится меньше.

И еще один нюанс следует учитывать. Некоторые банки, помимо выплат за использование денежных средств (процентов) предусматривают дополнительные проценты за ряд услуг, например таких, как ведение счета. Кроме того, ежемесячные выплаты следует производить до определенной даты, установленной банком. В случае задержки платежей банк начисляет пеню за каждый день. При этом, указанный срок - это не тот день, когда клиент отправил деньги, а дата, когда сумма поступит на счет. Разница между ними иногда достигает 2-3 дня. Поэтому, зачастую клиент даже не ведает, что у него появляются долги, несвоевременная оплата которых может привести к их многократному увеличению.

Исходя из вышесказанного, прежде чем активировать кредитную карту, вы должны четко представлять, сколько и когда вы должны будете платить. Для этого следует потребовать в банке график платежей, где все эта информация четко указана. В случае, если к полученной вами кредитной карте не прилагался кредитный договор, вам также, до активации этой карты, следует затребовать в банке условия договора и внимательно с ними ознакомиться (ознакомиться с общими условиями договора кредитования также можно на сайтах любого выбранного вами банка).

Расторгнуть кредитный договор с банком вы можете только после выплаты основного долга.

 

Е.Покровская,

пресс-секретарь Управления Роспотребнадзора по КЧР